Dasar-dasar Perencanaan Keuangan

Tehdian.com Rencana keuangan adalah strategi yang dirancang untuk membantu individu dalam mencapai tujuan keuangan seperti stabilitas keuangan dan kesuksesan.

Rencana keuangan dapat dianggap sebagai cetak biru untuk masa depan keuangan individu. Dengan menetapkan tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang, mengembangkan strategi perencanaan keuangan, dan menerapkan rencana, Anda akan berada dalam posisi yang jauh lebih baik untuk mengoptimalkan keuangan Anda.

Rencana Anda harus mencakup semua yang perlu Anda ketahui tentang uang, mulai dari mengelola pendapatan dan arus kas hingga mengelola investasi, aset, dan utang apa pun yang Anda miliki, termasuk kewajiban masa depan yang diantisipasi.

Dasar-dasar Perencanaan Keuangan

Semuanya harus jelas di depan Anda, memungkinkan Anda melihat peluang untuk perbaikan, seperti meningkatkan pengurangan pajak Anda, melunasi utang lebih cepat, atau menghemat uang di bidang lain. Dengan cara ini, Anda akan lebih siap untuk setiap perubahan yang mungkin terjadi, dan Anda juga akan lebih siap untuk merencanakan masa pensiun. Terakhir, Anda harus memiliki rencana keuangan untuk memiliki tingkat kepercayaan maksimal saat membuat keputusan keuangan.

Perencanaan keuangan memberikan beberapa keuntungan

Perencanaan keuangan memberikan beberapa keuntungan, termasuk membantu Anda lebih memahami uang Anda dan membuat keputusan yang tepat, yang dapat menghasilkan peningkatan keamanan finansial bagi Anda dan keluarga Anda. Anda akan memiliki kontrol lebih besar atas gaya hidup Anda, dan Anda akan lebih siap untuk merencanakan. Seperti hal lain dalam hidup, perencanaan dan persiapan ke depan meningkatkan kemungkinan Anda mencapai semua tujuan keuangan Anda.

Memiliki rencana keuangan yang matang memungkinkan Anda untuk mempertimbangkan jangka panjang, termasuk investasi apa pun seperti properti untuk masa pensiun, serta ahli waris Anda dan masa depan mereka. Strategi pendapatan pensiun Anda akan dipikirkan dengan matang, dan Anda akan lebih memahami bagaimana Anda ingin meninggalkan aset apa pun.

Bagaimana Anda mempersiapkan diri untuk membangun strategi keuangan?

Untuk meringkas, mengembangkan rencana keuangan termasuk mendefinisikan tujuan keuangan Anda, mengembangkan strategi untuk mencapainya, dan mengidentifikasi solusi keuangan dan produk yang akan membantu Anda dalam mencapai tujuan Anda. 

Kabar baiknya adalah dimungkinkan untuk melakukannya secara mandiri atau dengan bantuan penasihat keuangan. Namun, karena persyaratan menjadi lebih rumit dan mendalam, kemungkinan besar seorang ahli akan dapat membantu. Konsep ini berlaku untuk rekening tabungan dan produk keuangan lainnya. 

Meskipun Anda dapat melakukannya sendiri, jauh lebih nyaman untuk terlibat dengan pakar keuangan untuk mengatasi masalah keuangan yang lebih rumit.

Untuk memulai, kegiatan apa yang diperlukan selama proses perencanaan?

Seperti halnya perubahan keuangan yang signifikan, ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan ketika mengembangkan strategi keuangan, serta berbagai langkah yang harus diikuti untuk memastikan keberhasilan. Namun, mari kita pertimbangkan beberapa langkah yang mungkin ingin Anda ambil untuk membuat rencana keuangan.

Mulailah dengan menguraikan tujuan Anda

Tujuan Anda tentu saja akan sangat pribadi, tetapi kemungkinan besar mencakup hal-hal seperti membeli rumah (atau bahkan properti kedua), menabung untuk dana darurat, melunasi utang, membangun portofolio investasi, dan mungkin memulai bisnis.

Serta pensiun yang aman dan kemampuan untuk meninggalkan warisan. Saya juga menganjurkan untuk memasukkan tujuan yang lebih kecil dan lebih dapat dicapai dalam daftar Anda, seperti mendapatkan kendaraan sport ideal Anda atau melakukan perjalanan yang telah lama ditunggu-tunggu. 

Seperti halnya panah yang membidik target tertentu, begitu Anda menetapkan prioritas, semua yang Anda lakukan selanjutnya diarahkan untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda.

Pertimbangkan pengeluaran bulanan Anda

Untuk mendapatkan kembali kendali atas keuangan Anda, penting untuk memahami ke mana perginya uang Anda dan bagaimana uang itu dapat digunakan dengan lebih baik. Buat daftar pendapatan dan pengeluaran Anda dan pertimbangkan di mana Anda bisa menghemat uang. Hitung jumlah uang yang mungkin Anda simpan setiap bulan dan simpan di rekening tabungan atau pensiun Anda.

Kelola hutang Anda dan lunasi

Ini adalah sesuatu yang tidak boleh diabaikan. Berkonsentrasilah pada utang jangka pendek, seperti konsolidasi dengan pinjaman pribadi, dan rancang metode untuk menguranginya. Ini adalah ide yang baik untuk menetapkan tujuan penghapusan utang. 

Dengan memasukkan langkah penting ini ke dalam rencana keuangan Anda, Anda membuat diri Anda bertanggung jawab dan membuatnya lebih mudah untuk fokus pada pengurangan utang.

Ingat bahayanya

Sebelum memulai penelitian investasi Anda, penting untuk menentukan toleransi risiko Anda. Misalnya, semakin muda Anda saat mulai menabung untuk pensiun, aset yang lebih berisiko tetapi berpotensi membayar lebih tinggi yang dapat Anda pilih untuk dipilih, dibandingkan dengan seseorang yang mendekati masa pensiun yang lebih peduli dengan sisa uang yang tersedia. Penasihat keuangan dapat membantu Anda memahami berbagai risiko dan hubungannya dengan kondisi keuangan Anda saat ini dan di masa depan.

Pilih solusi keuangan dan produk yang konsisten dengan tujuan jangka panjang Anda

Ada beberapa cara untuk melindungi kepentingan jangka panjang Anda, termasuk rekening tabungan, hipotek, program pensiun, dan bahkan polis asuransi, terutama yang menggabungkan perlindungan pendapatan dan asuransi jiwa. Anda mungkin juga mempertimbangkan cara untuk mendiversifikasi portofolio keuangan Anda, seperti investasi real estat .

Bersiaplah untuk segala sesuatu yang bisa terjadi

Harapkan yang terbaik tetapi bersiaplah untuk yang terburuk, seperti kata pepatah. Selalu rencanakan skenario terburuk juga. Jika Anda kehilangan pekerjaan atau investasi Anda kacau, misalnya, Anda harus memiliki rencana cadangan. Dengan cara ini, kejadian tak terduga tidak mengganggu tujuan Anda secara keseluruhan.

Pajak harus dipertimbangkan

Anda juga harus memeriksa implikasi pajak saat membuat keputusan perencanaan keuangan. Penasihat Anda dapat membantu Anda dalam menentukan implikasi keuangan dari tindakan Anda dengan mempertimbangkan implikasi pajak apa pun.

Rencana keuangan harus dievaluasi secara teratur dan diubah seperlunya

Check-in tahunan umumnya disarankan, tetapi jika peristiwa kehidupan yang signifikan terjadi di luar jadwal normal Anda, sebaiknya lakukan peninjauan dan mungkin sesuaikan rencana keuangan Anda.

Ini membuat Anda tetap pada jalur menuju tujuan Anda dan memungkinkan Anda untuk beradaptasi dengan perubahan dalam keadaan Anda. Selain itu, ada baiknya untuk melakukan audit keuangan bulanan.

Jika Anda baru memulai penganggaran, Anda harus memeriksa anggaran bulanan Anda lebih sering daripada keseluruhan rencana Anda. Untuk memastikan bahwa Anda tidak membelanjakan lebih dari yang Anda miliki, lakukan pemeriksaan cepat terhadap uang Anda seminggu sekali dan tinjauan yang lebih menyeluruh pada akhir setiap bulan.

You May Also Like

About the Author: dnilan saputri